物流银行：融资新军
物流银行是银行资金与企业物流的有机结合，被人们看成是破解大多数中小企业因缺少固定资产而出现的融资难、担保难问题的良方。物流银行究竟是什么？
物流银行是指通过仓单质押方式向银行融资而形成的资金中心，仓单质押融资是指货主 (企业) 把货物存储在物流公司仓库中，然后凭介物流公司开具的货物仓储凭证向银行申请贷款，银行根据货物的价格向货主 (企业) 提供一定比例的贷款，同时由物流公司代理监管货物。这三者的关系中，物流公司担当中间人和担保人的角色。仓单质押是传统储运向现代物流发展的一个延伸业务，适合中国目前许多中小企业融资难、银行贷款难的市场现状，能够很好地解决银行与企业之间的经济矛盾。物流企业作为第三方担保人，将银行与企业之间有机结合，既解决了大多数中小企业因缺少固定资金而出现的融资难、担保难的问题，又保证了银行资金的安全性，有效地避免了金融风险。
一、银行：物流银行业务猛增
据广东发展银行 (以下简称“广发行”) 总行透露，截至 2004 年 12 月底，该行已向诺基亚、一汽贸易、全国棉花交易市场等 20 多家企业提供物流银行业务，总金额突破 40 亿元。广发行物流银行业务于 2004 年 6 月 3 日正式推出，在广州、北京、杭州、南京等 10 个城市进行试点。
物流银行业务适用于不同所有制、规模、行业的客户，能有效解决中小企业融资难问题。广发行总行办公室艾丽群表示，2005 年该行将开展全行营销，重点拓展中小企业物流银行业务。
为了降低物流银行业务的风险，广发行采取了一系列风险控制的措施：包括对授信对象进行授信调查，结合生产商根据经销商的资信、销售状况的推荐额度，准确把握经销商经营、财务状况，核定适当的授信额度，确保还款来源的可靠性。
一家小型商贸企业可以通过缴纳一定数量的保证金，从广发行获得银行承兑汇票，购买价值超过保证金 3-4 倍的商品。广发行北京支行副总经理杨晓依说：“广东发展银行推出物流银行这一产品半年多以来，取得了明显的效果。”他说：“银行作为服务性行业当然要考虑客户的需求，传统的存贷业务无法满足市场多样化发展的需求。”
广发行行长张光华表示，广发行把中小企业、民营企业作为重要服务对象，目前 80% 以上的客户为中小企业，70% 以上的贷款投向这些企业。目前广发行服务的中小企业大概有几万家，物流银行是广发行的众多业务模式之一。物流银行业务推出后广受欢迎，中小企业面临融资压力大是重要原因。
二、货主企业：开拓融资新渠道
商品存放在银行指定的物流公司仓库中，由物流公司负责质押监管。此后，该家商贸企业分批向银行补充保证金，银行则通知物流公司计量出库进行销售。结果是：该商贸企业的月销售额增加了 50%，商品周转时间缩短三分之一左右，而且扩大了销售规模，拓宽了市场。
按照原国家经贸委统计，约有 80% 的中小企业存在融资难的问题。对于经销商和生产商而言，可以从银行获得授信支持，有效促进企业销售、拓展市场份额、加快商品周转；另一方面，物流银行业务是一套综合服务解决方案，间接地帮助中小企业迅速建立销售、配送网络，增加企业流动资金，降低其运营成本。对于银行而言，除了通过手续费增加中间业务收入之外，还可以改变此前银行过于依赖大客户的局面。
只要符合质押品标准的原材料或者产成品都可作质押，以前企业如果要向银行贷款的话，一般是以固定资产来抵押的，但开办“物流银行”后，还可以拿流动的东西如原产品、产成品甚至运输过程来抵押。不止如此，物流银行还使动产在量和质上都有一个提升，比如厂方发给经销商的货物，运输的整个过程都被质押了。这样，公司、厂方、银行甚至经销商这几方面都有效地结合起来，形成动态的质押方式，等于一个“流动银行”。
“这样，我们基本上能把工厂里的动产都盘活出来”，某企业负责人说，“可以这么理解，原来把这些钱拿来购买原材料，经生产、销售后才能变成现金。但现在，原材料买回来后在仓库内就能立刻变成现金。如果把这笔现金再拿去做其他的流动用途，便能增加资金的流转率。这对企业生产有很大的推动作用。”
虽然物流银行为中小企业融资开创了良好的局面，但绝不是说所有的中小企业都可以通过物流银行进行融资。银行方面一再强调，中小民营企业的审贷相当严格，获批者一般都是素质比较优良的企业。在物流银行这一业务中，风险控制是非常关键的部分，其中对中小企业融资对象的严格审查则是第一步，也是最关键的一步。与其他信贷业务相比，物流银行业务的信贷审查更为严格。
三、物流企业：向金融服务延伸
2005 年 1 月 4 日，中国物资储运总公司 (简称“中储”) 表示：“为适应质押监管业务迅猛发展的需要，近日，中储总公司与华夏银行总行在京签署了《中国物资储运总公司——华夏银行银企合作框架协议》。双方同意在存货 (动产) 质押贷款、仓单质押贷款和买方信贷等业务方面进行全面合作，通过发挥在各自领域的优势，构建良好、长期稳定的银企合作关系。华夏银行为在中储仓库存储商品的客户提供总额为 10 亿元人民币的存货质押贷款融资额度，华夏银行已将相关协议内容通知其下属分支机构。迄今为止，中储总公司已与中信、华夏两家银行总行全面签署了银企合作协议，授信额度 20 亿元。”
物流银行——仓单质押是传统储运向现代物流发展的一个延伸业务，同时，也是一种金融产品。仓单的直接作用是提取委托寄存物品的证明文件，间接作用则是寄托品的转让及以此证券向银行等金融机构借款的凭证，因此，是一种公认的“有价证券”。
物流银行业务通过仓储企业作为第三方担保人，有效地规避金融风险，可以在相当长一段时间里，解决中国目前信用体系不健全的问题。近年来这项业务受到了生产企业、物流企业、银行的广泛关注。中储与银企合作，不断推动仓单质押业务的完善并努力扩大其规模。利用中储品牌和管理优势，在大部分仓库培植、发展这项业务，在为客户盘活资金的同时，也增加了物流业务收入。他们目前的业务正在由静态质押向动态质押转变，规模不断扩大，而且许多仓库现已成为多家银行的“定点融资仓库”。
广州通达储运公司与银行联合实施的仓单质押融资合作，利用仓单质押向银行贷款，解决了企业经营融资问题，为企业争取到更多的流动资金周转，进而帮助企业实现经营规模扩大和发展的目的。在为客户盘活资金的同时，也增加了公司物流量。目前公司的业务正在由静态质押向动态质押转变，规模不断扩大，解决了很多贸易公司的融资问题。目前，通达的物流银行业务运作量很大，2002 年开始时才一两个亿规模，到 2004 年已发展到了八九个亿的规模，估计 2005 年规模会更大。
发于：
2005-05-17 10:14:22
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